【金融】絶対にやってはいけない「クレジットカードの現金化」のからくり

また、クレジットカードの支払いは遅くなっても、怖い目にはあわないというイメージもあり、
「今すぐ現金が欲しい」と思う人にはかなり利用されていると噂を聞きます。今回、このクレジットカード現金化が、
どのような流れで行われるかをご紹介します。
まず言っておきたいことは、このクレジットカード現金化は、カード会社との契約違反であり、詐欺被害が多い非常に危険な行為ということです。

クレジットカード現金化行為は、クレジットヒストリ（信用情報記録）にかなりの悪影響を与えることになります。
現代社会の金融活動で最も大きな影響を与える信用情報にこのような記録が残ってしまうといろいろと大変です。
昔は、金券や新幹線のチケットなどを大量に購入して、それを業者に売るという手口で個人でも現金化ができました。
最近では、そのような金券の大量購入は、クレジットカード会社もチェックしており、発見するとすぐクレジットカードを
停止しているそうです。そこで出てきたのが「クレジットカード現金化業者」です。
この業者は、どのようにしてクレジットカード会社に、ばれずにお客さんのクレジットカードを現金化しているのでしょうか。

最近、使われている現金化の方法は、業者が自分のインターネットショッピングモールなどを運営。
そこから客が必要とする現金分の商品を、クレジットカード決済を利用して客に買わせます。
買わせる商品の種類としては色々ありますが、主にパワーストーンやお守りなどの、価値の判定が難しい物が多いようです。

購入すると、決済した金額の80％～90％相当の現金が客の口座にすぐに振り込まれ、
購入した商品は宅配便で送られてきます。実は、送られてくる商品はどこにでも転がっているような普通の石だったり、
コンビニでプリントアウトしてきたようなお守り的な紙などの何の価値もない物です。
これは、現金化業者がクレジットカード会社から客が利用した分の金をとるためのカモなのです。
業界ではこれを「キャッシュバック付商品」と呼びます。売った物の本当の価値はともかく、
客に何かを売ってクレジットカード会社から入金されることは成立しているので、発覚されにくい手口としてもっとも広く利用されています。

簡単な例をあげると、現金が欲しいお客さんが現金化業者の指示で、指定のショップで100万円分の
パワーストーンを購入します。すると、業者は適当に拾ってきた何の価値のない石を配送し、
販売した価格の80％くらいの現金を客に送金します。現金化を依頼した客は80万円を業者から渡してもらい、
カード会社に期日まで100万円を支払うことになります。

業者は自分が運営しているショッピングモールで100万円をクレジットカードで決済されてから物を売ったので、
カード会社から100万円をもらうことになります。すると業者には約20万円の利益が生じることになります。

例えば、100万円のネックレスを客がクレジットカードを利用して購入し、
それを業者が85万円で買い取ります。すると、客は85％の還元率でクレジットカードのショッピング枠を現金化できるのです。

この方法は業者が、客から買い取った物を再び処分しなければならないので
還元率が低く、最近ではあまり行われていない手口となります。

普通の貸付だと、貸した金を回収しなければならないという義務が業者側に生じますが、
クレジットカード現金化だとその義務が業者ではなく、カード会社側に生じることになります。業者は金を貸して手数料まで取る上に、その元金はカード会社からすぐに回収できるのでこれ以上楽な商売はないわけです。

最初にも述べましたが、現金化業者の中には、最初から詐欺を目的で営業しているところもあります。
指定された商品を決済したのにもかかわらず、現金が振り込まれて来ないなどの被害もかなり発生しているとのこと。

普通の買い物でこのような被害に会った場合は、カード会社に連絡して支払いを止めることが可能ですが、
この現金化行為は、そもそもカード会社との契約違反行為なので、詐欺にあってしまうと何の対応もできず、お金をとられてしまうことになります。

このクレジットカード現金化はとても危険で、まともな人であれば絶対やってはいけない
ブラックな行為です。クレジットカード現金化に対しどれだけ甘い言葉で誘われても、この記事を読んでいる皆さんは絶対しないようにしましょう。

お金を借りるなら銀行に行った方が
利息面のメリットがある。

借り入れじゃ無いから収入として扱われちまうんじゃん。
所得、住民、社会保険料(健康保険)が上がってたとかなw
マイナンバーもあるから把握されちまうだろ。

とっとと捜査して捕まえればいいだろ