【金融】絶対にやってはいけない「クレジットカードの現金化」のからくり

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1: 海江田三郎 ★ 2015/10/25(日) 12:18:11.48 ID:???.net
http://allabout.co.jp/newsdig/c/88530
クレジットカードのショッピング枠を実際の現金に交換する「クレジットカード現金化」。
このクレジットカード現金化は、消費者金融などからの貸金とは違い、記録が残らないため、周りの人に知られずにお金を借りることができます。

また、クレジットカードの支払いは遅くなっても、怖い目にはあわないというイメージもあり、
「今すぐ現金が欲しい」と思う人にはかなり利用されていると噂を聞きます。今回、このクレジットカード現金化が、
どのような流れで行われるかをご紹介します。
まず言っておきたいことは、このクレジットカード現金化は、カード会社との契約違反であり、詐欺被害が多い非常に危険な行為ということです。

クレジットカード現金化行為は、クレジットヒストリ(信用情報記録)にかなりの悪影響を与えることになります。
現代社会の金融活動で最も大きな影響を与える信用情報にこのような記録が残ってしまうといろいろと大変です。
昔は、金券や新幹線のチケットなどを大量に購入して、それを業者に売るという手口で個人でも現金化ができました。
最近では、そのような金券の大量購入は、クレジットカード会社もチェックしており、発見するとすぐクレジットカードを
停止しているそうです。そこで出てきたのが「クレジットカード現金化業者」です。
この業者は、どのようにしてクレジットカード会社に、ばれずにお客さんのクレジットカードを現金化しているのでしょうか。

最近、使われている現金化の方法は、業者が自分のインターネットショッピングモールなどを運営。
そこから客が必要とする現金分の商品を、クレジットカード決済を利用して客に買わせます。
買わせる商品の種類としては色々ありますが、主にパワーストーンやお守りなどの、価値の判定が難しい物が多いようです。

購入すると、決済した金額の80%~90%相当の現金が客の口座にすぐに振り込まれ、
購入した商品は宅配便で送られてきます。実は、送られてくる商品はどこにでも転がっているような普通の石だったり、
コンビニでプリントアウトしてきたようなお守り的な紙などの何の価値もない物です。
これは、現金化業者がクレジットカード会社から客が利用した分の金をとるためのカモなのです。
業界ではこれを「キャッシュバック付商品」と呼びます。売った物の本当の価値はともかく、
客に何かを売ってクレジットカード会社から入金されることは成立しているので、発覚されにくい手口としてもっとも広く利用されています。

簡単な例をあげると、現金が欲しいお客さんが現金化業者の指示で、指定のショップで100万円分の
パワーストーンを購入します。すると、業者は適当に拾ってきた何の価値のない石を配送し、
販売した価格の80%くらいの現金を客に送金します。現金化を依頼した客は80万円を業者から渡してもらい、
カード会社に期日まで100万円を支払うことになります。

業者は自分が運営しているショッピングモールで100万円をクレジットカードで決済されてから物を売ったので、
カード会社から100万円をもらうことになります。すると業者には約20万円の利益が生じることになります。


2: 海江田三郎 ★ 2015/10/25(日) 12:18:18.24 ID:???.net
その他には、業者から指定された物を客がクレジットカードで購入し、
それを業者が手数料をさしひいて買い取るという方法があります。

例えば、100万円のネックレスを客がクレジットカードを利用して購入し、
それを業者が85万円で買い取ります。すると、客は85%の還元率でクレジットカードのショッピング枠を現金化できるのです。

この方法は業者が、客から買い取った物を再び処分しなければならないので
還元率が低く、最近ではあまり行われていない手口となります。

普通の貸付だと、貸した金を回収しなければならないという義務が業者側に生じますが、
クレジットカード現金化だとその義務が業者ではなく、カード会社側に生じることになります。業者は金を貸して手数料まで取る上に、その元金はカード会社からすぐに回収できるのでこれ以上楽な商売はないわけです。

最初にも述べましたが、現金化業者の中には、最初から詐欺を目的で営業しているところもあります。
指定された商品を決済したのにもかかわらず、現金が振り込まれて来ないなどの被害もかなり発生しているとのこと。

普通の買い物でこのような被害に会った場合は、カード会社に連絡して支払いを止めることが可能ですが、
この現金化行為は、そもそもカード会社との契約違反行為なので、詐欺にあってしまうと何の対応もできず、お金をとられてしまうことになります。

このクレジットカード現金化はとても危険で、まともな人であれば絶対やってはいけない
ブラックな行為です。クレジットカード現金化に対しどれだけ甘い言葉で誘われても、この記事を読んでいる皆さんは絶対しないようにしましょう。

3: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 12:21:12.90 ID:mn3wuEkm.net
S枠使うようになったら、もう終わり。
大体助からない。

4: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 12:23:27.46 ID:+0/RsKY/.net
限度額50万で良かった

5: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 12:23:57.73 ID:gQ0ZIqRB.net
飲み会で幹事でもない奴のに、毎回カネ集めてカードで支払うやつがいるが、これも現金化?
まあみんなからは白い目で見られてるけどw

6: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 12:25:54.25 ID:pdVbMyWO.net
>>5
それはポイントマイル乞食では

11: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 12:35:09.13 ID:f6HyabT8.net
>>5
ポイント稼ぎと、手元現金補充かな。
クレジットで立て替えて現金で清算すると、その人は口座からお金は減るが、ATMに行かなくても現金が引き出せたような感じになる。
会社で振り込みの支払いがある時に、自分のネットバンキングでわざわざ振り込んで、同額を会社の現金で清算したがる人がいる。

49: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 14:31:46.22 ID:tDF6NHL3.net
>>5
ポインヨは幹事のささやかな特典みたいなもんなのに
それを横取りしちゃうと次から飲み会に呼ばれなくなるだろw

7: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 12:27:25.46 ID:dNim7SgH.net
アメリカの映画だと、クレジットカードで上限いっぱいまで現金を引き出しているよね

9: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 12:29:23.29 ID:YjvDzIh9.net
昔の方法が使えないだけで業者なんか使わなくてもいくらでも現金化出来るだろ。

13: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 12:39:01.74 ID:vEelQwBW.net
本人が負担する差額の20万円は
どっから湧いてくるんだ?

15: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 12:47:41.11 ID:NjNCwm58.net
>>13
破産寸前のチャリンカーなんだよ

21: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 12:55:11.48 ID:m07O/33X.net
>>13
本人が信用のオカネで100万円の商品(100円の数珠)を買う
業者に100万円の信用のオカネが入る
業者から数珠と現金80万円が送られる
本人は数珠と現金80万円と信用のオカネ100万円の返済を手に入れる

14: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 12:39:44.84 ID:oDwJE8W0.net
S枠使って詰んで破産申し立てしても、現金化やったんじゃ免責はないだろうに
終わりだねw

22: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 12:55:31.46 ID:1RXnGvSm.net
新幹線の回数券は昔何回かやった、あの頃が人生の最悪期。いまは仕事量も回復していま貯金2.2億借金0。

60: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 15:32:51.26 ID:ZQca1+HT.net
>>22
無くなられると困るなあ
金券ショプでよく買ってるんだよね

76: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 17:23:56.90 ID:frbpMG+h.net
>>22
でもあの時は若かっただろ?
お金持ちのおぢちゃんと
貧乏でも若い兄ちゃんだと
後者のがいいなー。

23: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 12:55:54.84 ID:PTfc8oxv.net
消費者金融のCMがまた増えてきたな。
パチンコとサラ金は潰さないとだめよ日本は

37: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 13:40:34.85 ID:pI1drvsP.net
>>23
グレーゾーン金利の返還請求期限もあと1年くらいで大体終わってるし
大手は去年今年くらいから黒字化できてるからだろう。

25: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 13:01:25.66 ID:JW9ksWji.net
キャッシング枠は使ったことすらない。

お金を借りるなら銀行に行った方が
利息面のメリットがある。

26: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 13:03:37.77 ID:T/kl3a2H.net
少し前だとプレステ3とか大量にクレカで買うと確認の電話が来たなw

31: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 13:13:25.74 ID:Bexd4o8Y.net
ここ10年くらい見ないけどこれ
むかしは多かったな

33: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 13:17:05.83 ID:hsPRYk41.net
>>31
サラ金の総量規制直後あたりまでは結構看板みたけど廃れたね。
サラ金の借金返済のため、というのが多かったのだろうな。
ほんとこの10年とかで良くなったのは借金苦での自殺が減ったことぐらいだ。

36: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 13:21:29.55 ID:8CJ1ZZNm.net
こんなことせんでも量販店でiPhone買ってポイントもらって、中華の買取業者に売ればいいじゃん。

38: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 13:42:19.11 ID:91Wczv9q.net
個人が入れるショッピングモールで店開いて、
クレカ支払いすれば現金化できるよ
手数料5%くらい

45: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 14:10:51.87 ID:s5g8nXPs.net
>>38

決済情報はカード会社に行くんだから
購入者と売買者が同一人物ro近親者だったら当然チェックが入るわけだが・・・

39: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 13:42:25.25 ID:Hkf8pGZW.net
前にうちの親父がパチンコ代欲しさにやりおったわ

75: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 17:21:19.84 ID:bIKMDaDp.net
>>39
はやく縁切った方がよくないか

40: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 13:43:33.83 ID:+7436fsg.net
>>1
いやクレジットカードの支払遅れは恐いよ
3か月連続遅れは即ブラックリスト入りだし
そうでなくても5年で3回遅れをすれば住宅ローンを組むのに困難を極める

78: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 17:42:47.71 ID:kq0vwXbR.net
金券を大量に換金するのはやめたほうがいいぞ。
カード会社はNoで追跡可能だからな。
あれ?忘年会の景品っていってたのに、全部同じ金券屋にいってるな。
みんなで換金にいったのかな?会社の指定換金屋なのかな?

>>40お前バカだな。オクで売れた分の振込み口座どーすんだよ。他人名義でつくれんのか??アホ!

50: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 14:32:53.45 ID:mPI7LXz8.net
「車でお金」とか「電話でお金」とかあったな。

63: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 16:21:16.13 ID:XBhdyUL/.net
昔は新幹線の回数券、東京-名古屋とかの主要路線がよく有る手口だったけど、もう流行らないのか

65: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 16:46:45.29 ID:nmxJAHvO.net
金券屋の切符は返金してもらおうと思ってもクレジット購入だと出来ないからね

67: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 17:01:22.42 ID:SvSf4tAr.net
嘘書いちゃだめだよ、クレジットでも返金されるよ

72: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 17:15:32.09 ID:nmxJAHvO.net
>>67
金券屋へ流した本人のカードがなきゃ返金してもらえないよ
嘘だと思うなら金券屋の18切符で実験してみ

71: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 17:12:20.31 ID:SvSf4tAr.net
ああ、そうか、クレジットで買った切符をショップで売って、それを第三者が買った場合の第三者の話ね。
確かにその場合は駄目だね、そもそも乗車券の第三者転売が駄目だから(多分)
安いからと言ってリスクを負えないというので需要がなくなったのかもね。

70: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 17:11:38.94 ID:Amh/fHsH.net
今だとシムフリーのリンゴを買って
買取業者に売るのが早いでしょ

87: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 18:25:42.88 ID:NKqJffCu.net
>>70
もう、定価割れしてない?
あ、割れてて当たり前なのか。

82: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 18:06:31.32 ID:jZhLKPga.net
>決済した金額の80%~90%相当の現金が客の口座にすぐに振り込まれ……

借り入れじゃ無いから収入として扱われちまうんじゃん。
所得、住民、社会保険料(健康保険)が上がってたとかなw
マイナンバーもあるから把握されちまうだろ。

84: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 18:14:39.53 ID:qQeKjsAz.net
>>82
こういうのに手を出す人は、現金が手に入りさえすれば
後のことなんてどうだっていいんだよ

88: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 18:26:42.48 ID:EXk1BWmT.net
よくわからん 20万円ドブに捨てるって事でいいの?
カード会社は損してないよね

91: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 18:39:34.34 ID:2vVqFKf9.net
>>88
簡単なことだよ。

現金化業者でクレジットカード使って100万円の買い物をしても、:現金化業者からは80万円しか
振り込んでくれない。

しかし、現金化業者はクレジットカード会社から100万円振り込んでもらえるというしくみ。

まあ、20万円ドブに捨てるというか、20万円を現金化業者に貢いでいるってことだね。

97: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 19:24:59.83 ID:hV201mtP.net
>>91
厳密にはカード会社から振り込まれるのは決済手数料引かれた95万くらいだけどね。
カード会社が回収さえできるなら誰も損しない仕組みか。

89: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 18:29:38.24 ID:pcGGDc27.net
ナニワ金融道でのちのち成功した奴がやってなかったっけ?

92: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 18:41:15.03 ID:qQeKjsAz.net
>>89
ナニワ金融道好きだったw
カード詐欺の人は逮捕されたはず
成功した人は映画のチケット集め→飛行機の回数券のばら売り

94: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 19:04:34.95 ID:jtuCGwjE.net
全国百貨店共通商品券とかをカードで買って、
金券ショップに持っていけば95%ぐらいになるんでは?って思う。

96: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 19:24:05.47 ID:hV201mtP.net
>>94
商品券ってカードで買えるの???

103: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 20:49:50.28 ID:/mljNKbT.net
Amazonでボンカレーを50万とかで売ってる業者がいるんだよ。
オマケで商品券40万ついてきます、って。
>>96
今は店頭で売ってるような商品券はカードじゃかえない。
で、解決するわけだ。

104: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 20:55:59.54 ID:hV201mtP.net
>>103
あ~なるほど振込じゃなくて商品券でキャッシュバックして
それを金券屋に持ち込むってことね。
ホテルでQUOカード付宿泊プランやってる感じか

105: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 21:00:54.50 ID:0p42SYsY.net
>>103
ヤフオクでかんたん決済可で金券出品すると高く売れるw

106: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 21:04:18.00 ID:CQ8ESyUQ.net
>>105
よい事聞いた

107: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 21:13:55.31 ID:0p42SYsY.net
>>106
そんなに高いわけではないよw
手数料5.4%払ったら額面割る。
逆に言えば、買う方(カード換金したい側)にとっては悪くない換金率。

111: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 21:52:40.23 ID:pcGGDc27.net
>>105みてやっと定価より高い値段で金券が売れてる理由がわかった

108: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 21:19:24.83 ID:SvSf4tAr.net
>>103
そのケースは小景法違反の可能性があるのでは?
レトルトカレー限定で購入できる商品券ならクリアかも知れないが。

99: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 20:02:58.01 ID:SZi+4WNx.net
ネットでやっすい女子の下着かって、染み付けて、おっさんに売ったらええやん

116: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 23:33:05.58 ID:AscPBKd8.net
カード使えるのに現金なんかいらんやん?

117: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 23:38:20.89 ID:AmISLU6K.net
>>116
ギャンブル等には現金が必要なんじゃないの?

120: 名刺は切らしておりまして 2015/10/26(月) 06:24:28.19 ID:Fenj0ByP.net
クレジットカードをそういう風に使わにゃならなくなったらブラック間近だろうな。可哀想にw

121: 名刺は切らしておりまして 2015/10/26(月) 09:49:07.76 ID:2aPNY+E0.net
キャッシング枠あったら当然キャッシングするし
枠がなくて割に合わなくても現金化するってことはまぁそういう状態ってことで。

124: 名刺は切らしておりまして 2015/10/26(月) 12:59:20.17 ID:qkL84SS0.net
繁華街とか行くと職無しジジイが看板持って突っ立ってるけど
なんであれを放置してるのかね

とっとと捜査して捕まえればいいだろ

80: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 17:56:26.27 ID:UJ6rlbBC.net
絶対に広めるなよ

93: 名刺は切らしておりまして 2015/10/25(日) 18:44:40.86 ID:V7tXKvOM.net
昔の2ちゃんねるの広告はクレジット枠の現金化広告だらけだった件

引用元: 【金融】絶対にやってはいけない「クレジットカードの現金化」のからくり

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